银行加大消费贷推广力度 利率最低降至4%以下******

　　本报记者 李 冰 余俊毅

　　下调消费贷利率 、推出利率优惠券 、举办抽奖活动……春节前后 ，不少银行加大消费贷优惠力度 。

　　近日 ，《证券日报》记者通过探访银行网点 、电话咨询、App查询等途径了解到 ，消费贷成银行信贷“开门红”重头戏 。金融机构纷纷降低消费贷 、信用贷产品利率 ，大力营销推广个人消费贷业务。部分银行消费贷利率降至4%左右 。

　　优惠活动种类繁多

　　年初，通常是银行信贷投放的关键节点 。步入2023年，金融业持续加大对国内需求和供给体系 的支持力度 ，信贷“开门红”情况受到普遍关注 。

　　记者多方走访观察到 ，春节前后 ，银行消费贷产品利率正在降低。部分银行消费贷利率已下调至4%以下 ，并在还款方式、期限上进行了“让步” ；有银行利率优惠甚至持续到2023年3月底。

　　以国有大行来看 ，工 、农、中、建四大国有行的消费贷产品利率均在4%以下 。其中，工商银行融e借额度最高可至100万元 、年化利率最低3.7%、年限最长为5年 ；中国银行随心智贷额度最高30万元，年利率最低3.95% ，年限最长为3年；建设银行建易贷额度最高30万元 ，年化利率最低3.95% ，年限最长为3年 ；农业银行网捷贷额度最高30万元、年利率最低可至3.65%、年限为1年 。

　　除国有大行外，部分中小银行也推出了各种类型 的个人贷款业务，年化利率普遍在3.6%左右。

　　从多位用户反馈 的情况及记者实际操作来看，大多银行放款较快，几乎“秒到账” 。举例来看 ，某银行推出了闪电贷，并开展年化利率优惠券活动 ，符合活动条件的客户 ，可获得6.6折 、8.5折、9.5折不等的利率折扣券 。若使用6.6折优惠券贷款20万元，则年利率可低至3.8% ，期限3年 ，并可以使用先息后本组合还款方式 。

　　虽然各大银行推出了各式各样 的个人消费贷优惠活动，但这并不意味着其放松了贷款 的申请门槛和审批风控力度 。比如某农商行推出了工薪快贷产品，年利率低至3.6%，贷款对象仅限当地缴存公积金单位职工 。

　　另外记者注意到，大多消费贷款均标注了资金不能用于购买理财 、房产以及炒股等非消费领域 。且为避免消费者产生误解 ，消费贷款的推广界面往往会提示，“产品利率以实际办理利率为准”等 。

　　某股份行客户经理告诉《证券日报》记者 ，“我们会运用科技手段，针对不同 的贷款客户 ，实施差异化额度 、利率定价 。此外信贷审批手续及风控措施并未放松 ，只 是效率较以往有所提高。”

　　零壹研究院院长于百程告诉《证券日报》记者，“2023年春节时间较早 ，春节前后 是用户消费的黄金期 ，也 是临时性资金需求 的高峰，消费信贷 的需求比较旺盛，因此银行在信贷‘开门红’加码营销，往往能事半功倍 。”

　　银行存款利率走低

　　在个人信贷利率下调的同时 ，银行 的存款利率也在走低。目前银行 的定期存款及大额存单利率已经进入了“2时代”。

　　记者走访多家银行网点了解到，目前银行大额存单 的利率普遍在3%以下，且额度较少。定存方面，银行的定期存款利率略高于大额存单 ，但也普遍在3.8%以下。

　　同时，今年1月中旬 ，部分中小银行还下调了存款利率。比如 ，某股份行表示 ，将对人民币存款挂牌利率进行调整 ，个人存款方面 ，定期整存整取二年 、三年 、五年利率分别由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7% 、3.35%、3.7% 。

　　在业内人士看来，中小银行降低存款利率是为了主动管理负债成本 ，调整负债结构 ，缓解利差收窄和盈利压力。并且，存贷款利率的下调一定程度上也会影响银行的利润。

　　星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示，“去年以来，银行纷纷下调存款利率，这一定程度上来自于银行资产端利率的下降，要求银行降低负债成本 ，更好 的服务实体经济 。在存款利率下调后 ，银行净息差压力已得到一定缓解 。但需注意 ，存款类产品作为居民资产配置中最重要的一类产品，短期内利率继续下行 的空间会十分有限 。”

　　此外，光大证券首席银行业分析师王一峰预计，1月份银行信贷投放“量增价减” ，信用扩张好于预期。考虑到1月份春节效应后，2月份 、3月份信贷投放将与市场自发需求修复关联度更高，同时 ，结合银行“早投放、早受益”的固有思维 ，一季度信用扩张有望实现累计同比多增 。(证券日报)

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